키움증권 금융소득내역서 수령, 확인방법 : 금융소득종합과세 피하기

금융소득종합과세는 주식 배당금 등으로 인해 금융소득이 100만원을 초과할 경우,

다음 해 3월에 증권사에서 금융소득내역서를 발송하는 제도입니다.

 

100만원을 초과하지 않으면 금융소득내역서를 발송하지 않기 때문에,

금융소득종합과세가 걱정되는 사람은 1년 내내 금융소득을 잘 계산해야 합니다.

 

이 제도는 금융소득이 2000만원을 초과할 경우,

금융소득종합과세자가 되어 엄청난 패널티를 받을 수 있습니다.

금융소득 관리의 중요성

금융소득이 100만원을 초과하면 무조건 금융소득내역서를 발송하지만,

초과하지 않으면 발송하지 않기 때문에 정확한 계산이 필요합니다.

 

금융소득종합과세가 걱정되는 사람은 1년 내내 금융소득을 잘 관리해야 하며,

이는 재정적 부담을 줄이는 데 중요합니다.

 

패널티와 투자 전략

연간 금융소득이 2000만원을 초과하면 금융소득종합과세자가 되어 엄청난 패널티를 받게 됩니다.

이러한 이유로, 많은 투자자들은 배당투자를 피하고 시세차익형 투자를 선호하는 경향이 있습니다.

 

배당투자에 대한 비판

필자는 배당투자를 싫어하며, 시세차익형 투자만을 선호합니다.

배당금이나 분배금이 발생할 수 있기 때문에, 금융소득 관리에 더 많은 신경을 써야 합니다.

장기투자를 선호하는 투자자들에게는 금융소득 관리가 더욱 중요합니다.

 

금융소득종합과세의 오해

블로그나 유튜브에서 배당 투자로 파이어(FIRE)를 달성했다고

주장하는 경우가 많지만, 이는 비현실적인 주장 입니다.

 

금융소득종합과세 대상자가 되어도

실질적으로 부담이 크지 않다는 주장은 잘못된 정보 입니다.

 

현실적인 금융소득 예시

유튜브 영상에서 근로소득 3000만원과 금융소득 3000만원을

예시로 들며 금융소득종합과세를 두려워하지 말라는 주장은 현실적이지 않습니다.

 

금융소득으로 3000만원을 벌기 위해서는 상당한 소득이 필요하며,

이는 사회초년생에게는 비현실적인 목표입니다.

 

 

소득과 세금의 관계

소득이 높아야 금융소득종합과세에 해당할 수 있으며,

높은 소득 상태에서 금융소득종합과세에 들어가면 높은 세율이 적용됩니다.

 

유튜브 영상에서 제시하는 시나리오는 

현실적으로 가능하지 않은 경우를 설정하고 있습니다.

 

건강보험료와 세금 부담

직장가입자가 아닌 경우, 지역가입자로서 건강보험료가 상당히 증가하게 됩니다.

아파트를 소유하고 있다면, 부동산에도 건강보험료가 책정되어 부담이 더욱 커집니다.

 

금융소득종합과세의 패널티

금융소득종합과세의 패널티는 근로소득과 합산되어 소득구간에 따른 종합소득세율이 적용됩니다.

 

2000만원까지는 15.4%, 초과분에 대해서는 종합소득세율이 적용됩니다.

 

건강보험료가 추가로 발생하며, 추납이 이루어져 1년간 매월 납부해야 합니다.

 

금융소득내역서 확인 방법

 

키움증권에서 발송된 금융소득내역서를 확인하기 위해서는 

이메일을 통해 보안 메일을 열어야 합니다.

 

보안 메일을 열기 위해서는 특정 프로그램을 설치해야 하며,

이는 안드로이드 폰에서 접근이 어려운 경우가 많습니다.

 

보안 메일과 접근성 문제

키움증권의 보안 메일은 exe 파일 설치를 요구하기 때문에, 

맥북에서는 접근이 불가능하다.

 

안드로이드 폰으로 시도할 경우,

보안 메일을 열기 위해 베스트메일이라는 프로그램을 설치해야 한다.

 

해외주식 투자자의 세금

미국주식에 투자하는 경우, 

배당소득에 대한 세금이 15%로 원천징수된다.

 

국내에서는 배당금 세율이 14%이므로,

세율 차액에 따라 추가 세액 징수가 이루어지지 않는다.

 

세액 공제와 신고 절차

세금 신고 시,

해외에서 원천징수된 세금은 외국납부세액공제를 통해 이중과세를 방지해야 한다.

 

외국세액을 납부한 날의 환율을 적용하여 세액 공제를 받는다.

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투자 시 유의사항

금융소득이 2000만원을 초과할 수 있는 상황이므로, 

소소한 이자가 붙기 시작하면 주의가 필요하다.

 

누군가는 세금 부담을 가볍게 여기지만,

실제로 금융소득종합과세 대상자가 되면 상황이 달라진다.

 

금융소득종합과세 회피 전략

처음 투자를 시작할 때부터 

금융소득종합과세에 걸리지 않도록 설정하는 것이 중요하다.

 

최대한 줄였음에도 불가피하게 넘어가는 경우는 어쩔 수 없지만,

사전에 준비하는 것이 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 된다.